Всем привет! Итак, вы понимаете, что хотите инвестировать. Понятно, что вам потребуется брокерский счёт для ведения инвестиционной деятельности. И слава Богу, осуществлять торговлю ценными бумагами можно любому частному лицу. Поэтому, сегодня мы рассмотрим как выбрать брокера на фондовом рынке для московской биржи новичку, чтобы начать инвестировать без каких-либо проблем. Я не претендую на истину в последней инстанции, но лично я для себя выбираю брокера по следующему алгоритму.
Надёжность
Простите, я капитан очевидность, но скажу так как есть. Для меня надёжность это номер один. Я понимаю, что если есть брокерский счёт и у вас есть позиции (акции, облигации), то, если с брокером что-то случится, например, отзыв лицензии или банкротство, то все эти позиции совершенно спокойно перевожу на счёт другому брокеру и ничего страшного не происходит. Но в отношении кэша всё равно возможно риски.
В России свободный кэш на брокерском счёте не страхуется. Ну, а если мы говорим про какие-то другие страны, то в каждой стране есть некий лимит по страхованию кэша. Где-то это 100 тыс. евро, где-то $250 тыс., но в любом случае обычно всё-таки вы долго кэш на брокерском счёте не держите, потому что не для этого вы его открываете.
Тем не менее, я всё равно считаю, что у вас должен быть брокер с максимальной надёжностью. Потому что, во-первых, я не хочу заморачиваться с переводом ценных бумаг и, во-вторых, я не хочу оказаться в ситуации, что мне срочно нужно выйти из какой-то позиции, а у меня как раз позиция на переходе «морем» из брокера, который терпит бедствие к другому нормальному брокеру. Мне нужно иметь постоянный доступ к моему инвестиционному портфелю. Поэтому для меня надёжность брокера это номер один.
Как её проверить? Естественно, вы обращаете внимание на рейтинг брокера, который присвоен национальным рейтинговым агентством (рейтинговым агентством АКРА или рейтинговым агентством Эксперт, если говорим про РФ). Также желательно выбирать брокера, который хотя бы лет десять на российском рынке существует. Далее, желательно, чтобы брокер входил в ТОП 10 российских брокеров по объёмам активов, по количество клиентов и т.д.
Идеальный сценарий, если брокер имеет рейтинг международного рейтингового агентства. Скорее всего, это будет рейтинг B, потому что у нас не может быть более высокого, но B — это отлично. Поэтому это однозначный плюс.
Надёжность проверили. Идем дальше.
Доступ к рынкам
Мы должны с вами удостовериться, что брокер нам даст доступ на все рынки, которые интересуют нас для составления нашего финансового плана. Почему? А потому что не все брокеры дают вам доступ на все секции, которые вам нужны. Вам нужно удостовериться, что ваш брокер даёт вам доступ на Московской Бирже: на срочную, валютную и фондовую секцию.
Также, вам нужно быть точно уверенным, что ваш брокер даёт вам возможность работать:
- ETF-фондами как в рублях, так и в валюте.
- С биржевыми структурными облигациями без ограничений, кроме ограничений по сумме.
- С еврооблигациями на Московской Бирже без каких-то ограничений.
- Даёт доступ на биржу Санкт-Петербурга, и можете на ней покупать интересные вам инструменты, в частности осуществлять покупку акций компаний США. И что вы можете выходить и на одну и на вторую биржу, на интересующие вас секции этих бирж напрямую и через индивидуальный инвестиционный счёт. И чтобы не получилось, что вы вроде открыли брокерский счёт, но не можете через ИИС купить, например, зарубежные бумаги на Питерской бирже, потому что ИИС типа Б, особенно, как раз был бы здесь идеальным, чтобы увести вас из-под налога на курсовую разницу.
Естественно, проверяйте чтобы брокер давал вас доступ на интересующие вас зарубежные рынки или на интересующие вас структурные продукты. Если вас интересует доступ к IPO, то чтобы он давал и этот доступ.
Иными словами, вам нужен нужен некий биржевой универсал. В остальном думаю, что если он надежный, то всё замечательно.
Тарифы
Из тех брокеров, которые у нас остались в шорт листе, мы выбираем те, которые предоставляют наиболее конкурентоспособные тарифы.
Далее, последнее, но не по значению, мы должны посмотреть, чтобы у брокера был нормальный адекватный личный кабинет. Чтобы вы могли правильно в нём увидеть, что творится в вашем портфеле. Но в моём понимании удобство личного кабинета или приложения это всё-таки ни №1 и ни №2. У вас может быть красивые картинки. Но если брокер недостаточно надёжен или не даёт доступ на нужные вам секции, то считаю, что цена таким красивым картинкам не очень высокая.
Поэтому надёжность, доступ к инструментам, тарифы и только потом красивый личный кабинет и т.д. В конце концов личный кабинет брокеры дорабатывают. Они же развиваются, и это нормально. Но если выбирать именно наоборот, то можно пожертвовать надёжностью или доступом к ассортименту финансовых инструментов.
Программное обеспечение
Это лично мое мнение и вы не должны на него опираться. Лично я выбираю только тех брокеров, которые работают через программу QUIK. При этом, конечно же ваш круг сужается. Данный пункт я бы рекомендовал принять во внимание, чтобы облегчить вам жизнь при переходе.
Не факт, что вы останетесь на том или ином брокере навсегда. Возможно, вы решите сменить своего посредника из-за каких-либо причин (цены и тарифы, отзыв лицензии, ужасный интерфейс и т.д.). Так вот, каждый из посредников может работать на своем программном обеспечении. Но всё же, немалое количество качественных и лицензионных брокеров поддерживают торговый терминал QUIK. Если вы научитесь вести торговлю ценными бумагами в нем, то при переходе вам уже не нужно будет изучать новую программу.
Да и сам софт очень удобный и функциональный. Я, когда проходил тренинг по инвестированию, думал, что не разберусь в этих дебрях. Но оказалось, что это несложно и очень интересно. Поэтому, я и вам рекомендую его пройти, тем более, что он абсолютно бесплатный.
Дополнительные советы
И последнее. Когда мы с вами выбираем брокера (российского или зарубежного), то когда вы работаете именно с иностранным посредником, убедительнейшая просьба, пожалуйста, обращайте внимание при выборе страны на следующие моменты:
Налогообложение
Какое налогообложение взимается в зарубежной стране у источника. Заключены ли у России с этой страной соглашение об избежании двойного налогообложения и должны ли вы какие-то доплачивать налоги в российскую казну или не должны. Какие налоги на дарение, на наследование, если говорим про зарубежную юрисдикцию.
Чтоб не получилось, что вы, например, вложили $100 тыс. в США, а потом оказалось, что у вас налог на наследство 40% с превышения определённой суммы. И ваши наследники получат почти половину от того, что вы туда перевели. Это не очень хорошая история. Поэтому изучаем налогообложение, но почему-то многие про этот момент, в принципе, забывают когда инвестируют и выбирают зарубежного брокера.
Страховка свободного кэша
Смотрим есть ли страховка свободного кэша на брокерском счёте или нет.
Отношение стран
Смотрим на то, как относится та или иная страна к россиянам и есть ли риск закрытия счёта. Не в смысле заморозки, а в смысле, что вам скажут: «уважаемый сэр, у вас есть три месяца, чтобы закрыть счёт и перевести деньги в другую юрисдикцию, потому что с россиянами мы больше не работаем». Здесь ничего супер страшного нет, перевести свои позиции вы спокойно сможете, но просто это дополнительные сложности, с которыми не хотелось бы работать. Поэтому налоги и все остальные моменты обязательно учитываем.
И возвращаясь к налогам. Пожалуйста, принимайте во внимание. Если вы работаете через российского брокера, то он является налоговым агентом, и все налоги платит за вас. Если работаете за рубежом, то все налоги должны платить именно вы. Поэтому убедительная просьба, это тоже учитывать и уделять внимание вашей налоговой грамотности, чтобы не получилось так, счёт у меня за рубежом поэтому я никому ничего не должен. Вы должны соблюдать свои обязательства как налогоплательщика.
Мой выбор брокера и отзыв о нем
В итоге, для торговли на фондовом рынке я рекомендовал бы вам выбрать брокера из следующего списка:
- БКС;
- Финам;
- Открытие;
- Церих;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Тинькофф-инвестиции.
- И многие другие.
Конечно, начинающему инвестору будет трудно разобраться во всем этом изобилии. Поэтому, рекомендую изучить каждого из них подробнее, а именно сравнить тарифы, посмотреть условия, почитать отзывы и т.д. Посмотреть рейтинг брокеров фондового рынка, торгующих на Московской бирже, и отзывы о них вы можете здесь. Старайтесь выбрать кого-нибудь из данного списка.
Лично я решил выбрать «Финам». Мне понравились условия, плюс мои знакомые уже давно работают с этим брокером, да и существует он уже с 2000 года. Поддержка там превосходная. Проконсультируют по всем вопросам. Ну и с терминалом QUIK ребята работают.
Только я тупанул в начале и создал счет по тарифу «Единый дневной». А там комиссия за каждую сделку 0,03%, но не менее 41 рубля. При небольших объемах это не выгодно. Поэтому, я перешел на тариф «единый консультационный», где оплата за сделку фиксированная и составляет 0,1% от сделки. То есть, если я куплю акцию за 5000 рублей, то заплачу всего 5 рублей, а не 41 . Так что если тоже решитесь пойти в Финам, то учтите данный момент.
Итог
Вот такая простая история. Надёжность → доступ к инструментам → тарифы → удобства личного кабинета → выбор юрисдикции, если это необходимо. Именно так я выбираю брокера или брокеров для того, что с ними работать.
Нужен один или несколько брокеров? В моём понимании достаточно одного, который работает на Россию и одного, работающего, например, на зарубежных рынках. Потому что диверсификация по брокерам для того, чтобы покупать ценные бумаги на одном рынке, если вы изначально выбрали надёжного брокера, с моей точки зрения какая-то странная. Единственное, когда я все таки рекомендовал бы открывать счета у нескольких брокеров, когда у вас уже большой капитал, хотя бы в несколько миллионов рублей. Тем более учтите, что ИИС вы можете оформить только на одном посреднике. На остальных вам придется работать, платя все полагающиеся налоги.
Также, я все таки рекомендовал бы вам в обязательном порядке пройти бесплатный пятидневный тренинг по инвестированию от Федора Сидорова. Это реально отличная база для новичков в инвестировании. Я сам его проходил и доволен как слон. Кстати, именно благодаря ему я и занялся инвестированием. Я жалею только об одном, что не попал на него раньше.
Ноесли вас интересует выбор брокера для Форекс или Бинарных опционов, то мы обязательно рассмотрим эти моменты в следующих статьях. Там всё происходит немного по другому.
Ну а на этом я свою статью заканчиваю. Надеюсь, что она вам понравилась. Поэтому, обязательно подписывайтесь на мой паблик в ВК, чтобы не пропустить новых важных и интересных статей. Спасибо за просмотр. Пока-пока!
С уважением, Дмитрий Костин.
