Всем привет! В инвестировании есть много слов, которые непонятны обычным пользователям. И почему-то многие инвесторы считают, что с этими людьми можно общаться посредством таких терминов, не объясняя их значение. Поэтому, сегодня я расскажу вам, что такое диверсификация простыми словами. Это очень весомая часть в инвестировании, связанная с рисками. Поэтому, безусловно она заслуживает отдельной статьи.
О диверсификации
Если говорить про диверсификацию в общем смысле, то это расширение ассортимента, с целью получения экономической выгоды. В инвестировании происходит примерно также. Только суть ее состоит в том, чтобы вкладывать деньги в разные активы по различным критериям. Таким образом мы снижаем степень риска при инвестировании. То есть, просто распределяем наши инвестиции по кучкам. Иными словами, вспоминаем старую поговорку про то, что не стоит хранить все яйца в одной корзине. Давайте рассмотрим на простом примере.
Лёша вложил 100% своих инвестиций в акции Газпрома. В результате акции сильно просели (подешевели) и Леша потерял много денег. Теперь ему придется либо продать эти акции за меньшую сумму, либо ждать, когда они снова вырастут в цене. Лёша — дурак. Он не диверсифицировал риски.
Гена же, вложил деньги в равных долях в акции Сбербанка, Газпрома, в Биткоины, в акции Лукойл и ETF-фонд на акции зарубежных IT-компаний. В итоге Газпром и Лукойл просели, а Сбербанк и ETF неплохо подросли. Биткоин же поднялся в 1,5 раза за один месяц. Сделав нехитрые расчеты мы увидим, что несмотря на потери от Газпрома и Лукойла, Гена остался в плюсе, благодаря другим своим вложениям. А если бы он поступил как Лёша, то также как и он остался бы в попе. Ну это, если говорить простыми словами.
Поэтому, чтобы снизить потенциальные риски, нужно обязательно диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Я уже упоминал об этом в одной из своих статей, но здесь я опишу всё подробнее. Ну а заодно, специально для вас приведу понятные примеры.
Виды диверсификации в инвестициях
Чтобы максимально снизить все риски в инвестициях, лучше всего диверсифицировать свой портфель по различным видам. И сейчас мы с вами посмотрим, какие разновидности распределения бывают.
Инструментальная диверсификация
Самый популярный из типов распределения рисков. Суть данного способа заключается в том, что вы вкладываетесь в один и тот же инструмент, но разных компаний. Например, вы вкладываетесь исключительно в акции и распределяете свои вложения между акциями Сбербанка, Роснефти, НорНикеля, «Магнита» и Гапрома.
То есть вы создаете некий акционный портфель внтутри основного. И таким образом вы снижаете свои риски по этим самым акциям.
Также важно учесть, что не стоит закупать акции одной отрасли. Например, будет неправильно купить акции сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ и МКБ, так как это ценные бумаги одной отрасли — банковской. И если что-то нехорошее произойдет в банковской сфере, то могут пострадать все ваши активы.
Многие, например, предпочитают вкладываться исключительно в Хайпы для наибольшего обогащения. Сам знаю таких и сам раньше таким был, пока не понял, что это все хрень.
Видовая диверсификация
Суть данного типа заключается в том, что вы вкладываете деньги в разные активы, которые не должны пересекаться по роду своей деятельности. Примером этого могут служить следующие инструменты:
- Ценные бумаги (Акции, облигации, ETF-фонды);
- Криптовалюта
- Золото и драгоценные металлы
- Недвижимость
- Финансовые пирамиды (тоже сюда включим)
- Интернет-ресурсы (сайты, паблики в социальных сетях, интернет-сервисы)
- ПАММ-счета
- И т.д.
То есть, наша цель не просто вложить все в акции различных компаний. Наша цель — часть вложить р различные акции, другую часть в несколько криптовалют, третью часть в покупку нескольких информационных сайтов и т.д. Я не призываю вас вкладывать именно в эти инструменты, а просто привел в качестве примера.
Данное распределение спасет нас от падения рынка того или иного инструмента. Например, из-за определенных причин может рухнуть целый рынок акций. И уже будет не важно, что вы вкладывали в несколько разных ценных бумаг, так как все они просядут. Конечно, данный сценарий скорее всего не произойдет, но а вдруг. В этом случае вклады в остальные инструменты будет своего рода подушкой безопасности для вас. И вы не останетесь банкротом.
Валютная диверсификация
Также, опытные инвесторы не советуют вкладываться в одну валюту. Часть инвестиционного портфеля лучше оставить в рублях, а часть в долларах. Если рубль будет и дальше ослабляться, а у нас все инвестиции будут в данной валюте, то это будет крайне неприятно для наших вложений. Ну а так как зеленая хрустящая валюта дяди Сэма будет дорожать, то в минусе мы не останемся.
С другой стороны всё может быть и наоборот, то есть рубль окрепнет. Тогда мы будем радоваться, что не кинули все в доллары. Хотя я сомневаюсь, что рубль сможет сильно ослабнуть. Но все же ничего исключать нельзя.
Институциональная диверсификация
Данный способ заключается в распределении инвестиций по разным компаниям или брокерам. Например, если вы работаете на банковских депозитах, то стоит распределить все по разным банкам. То есть открыть депозит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банк и Тинькофф.
Ну а если вы занимаетесь ценными бумагами, то можете распределить свои денежные средства по разным брокерам. Например часть акций вы купите в Сбербанке, часть у брокера Финам, а часть у БКС. О брокерах мы еще с вами поговорим, когда придет время. Но если ваш капитал составляет менее 300 тысяч рублей (навскидку), то смысла в такой диверсификации в принципе нет. Можете работать у одного брокера. Но когда средств у вас будет достаточно много, то лучше все таки перестраховаться и открыть счет у другого брокера.
Транзитная диверсификация
Выбирая того или иного брокера или компанию, с которой вы будете работать, желательно, чтобы можно было выводить деньги на разные платежные системы, банковские карты и т.д. Если случится какой-нибудь форс-мажор и та или иная платежная система закроется, то все ваши деньги могут просто пропасть.
Пример диверсификации инвестиционного портфеля
Ну а теперь давайте взглянем, пример того, как лучше распределять риски. Сразу хочу сказать, что здесь всё показано в качестве примера и я ни в коем случае не призываю делать также. Тут надо уже смотреть за ситуацией на рынке. Начнем с определения рисков самого портфеля.
Как мы знаем, риски можно условно разделить консервативные (низкие), умеренные (средние) и агрессивные (высокие). Нам нужно определиться, какой портфель у вас будет в среднем. Лично я для себя решил делать умеренный инвестиционный портфель, туда будут в ходить следующие активы (предварительно и примерно):
- Консервативные — 30%
- Умеренные — 50%
- Агрессивные — 20%
Лично я для себя отметил следующие активы:
- Облигации (консервативные);
- Акции (умеренные)
- ETF-Фонды (консервативные и умеренные)
- Форекс (автоматизированная торговля) (умеренные)
- Криптовалюта (агрессивные)
Данный портфель уже диверсифицирован по транзитному и видовому признаку. Но это еще не все. Нам нужно распределить все наши активы и по другим видам. Поэтому поступаем следующим образом:
- Покупаем облигации федерального займа и по разным отраслям (например, банковская сфера, нефтегазовый сектор и машиностроение);
- Покупаем акции российских и американских компаний (Сбербанк, Лукойл, Норникель, Apple, Microsoft, McDonalds и т.д.). Соответственно, часть акций у нас буде в рублях, а часть в долларах.
- ETF-фонды берем как консервативные (на облигации), так и умеренные (на акции). Ориентируемся также как на российские, так и на зарубежные компании.
- Криптовалюта. Ну тут все понятно. Просто покупаем несколько различных видов криптовалюты (Bitcoin, Ripple, Litecoin и т.д.).
- Ну а Хайпы (если они у вас будут) также стоит распределить по некоторым параметрам, например Фасты (наиболее рискованные и наиболее прибыльные. Окупаемость в районе 1 месяца), среднепроцентники (выход в безубыток 2-3 месяца) и низкопроцентники (окупаемость до полугода).
Таким образом мы смогли прикрыть все тылы и распределить риски по всем видам. Такая стратегия является наиболее оптимальной для инвестирования. По крайней мере, при каких-либо форсмажорных обстоятельствах вы потеряете лишь небольшую часть от вашего портфеля. Зато остальные активы смогут перебить потери. Поэтому важно распределять все риски в инвестировании.
Надеюсь, что я мог донести вам понятие диверсификации простыми словами. Но если вы хотите научиться правильно инвестировать средства для получения пассивного дохода в будущем, то рекомендую вам посетить отличный бесплатный двухнедельный тренинг от профессионального инвестора Федора Сидорова. Вся информация разложена по полочкам и онаподается действительно понятным языком. Если бы не он, то я так бы и не занялся инвестированием. Поэтому очень рекомендую.
Ну а на этом у меня всё. Обязательно подписывайтесь на мой паблик в ВК, профиль в инстаграме и канал в телеграме, чтобы не пропустить выхода новых статей и интересных фишек в интернет инвестировании. Удачи вам. Пока-пока!
С уважением, Дмитрий Костин
